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不好的刷卡习惯,小心被降额风控?

发布时间:2021-05-18 11:44浏览次数:
 
    三、刷卡方式,模拟真实消费
    1、视信用卡的额度,大额小额都要刷,以小额多笔为主。例如:卡的额度是 2 万,那么单笔最好不要超过 1 万,多在不同商户刷几笔小额的:比如早上在百货、便利店刷几十、几百块,中午、下午在餐厅刷几百,晚上在 KTV、健身房、洗浴中心、酒吧这类商户刷几百到几千,上千的交易每月不要超过三笔(具体刷多大金额,刷多少笔,要看卡的额度,不要太死板),每月刷卡总金额不要超过额度的 80—90%。
    2、视刷卡时间,分时间段刷不同商户,模拟更加真实。
    早上:6 点到 10 点,主要是买早餐,主刷超市、便利店、面包店、副食店这些商户,金额:10 元到 100 元之间。
    中午: 11 点到 3 点, 主刷: 饭店或者餐馆 便利店 面包店等 100元到 2000 元。
    下午:4 点到 7 点,主刷:饭店或者餐馆 西餐厅等 100 元到2000。
    晚上:7 点到 10 点,购物,日常消遣 主刷:百货、超市、健身、酒吧、美容院、保龄球、ktv、电影院等 100 元到 5000 元。
    关于周六及周日,刷卡的方法与平时有所不同,这两天是休息时间,大家可自由的刷。如外地旅游住酒店,外地饭店刷卡,如洗车等等。
    总之, 你要向银行证明自己是一个有消费需求且有偿还能力的客户,这样银行才会认为你对他们是有价值的。
    四、不好的刷卡习惯,降额风控离你不远
    1、刷卡很少,而且总是刷大额。
    这样银行会怀疑你在 TX 或者卡被盗刷了,这样刷你就离降额封卡不远了!
    2、短时间内刷卡太频繁,非营业时间刷卡。
    有些卡友比较心急,刚刷完一个商户就马上换另外一个商户刷,这样是不符合实际情况的,容易被银行风控。刷卡时间最好在每天早上九点到晚上八点之间, 同一张卡刷卡间隔至少 30 分钟。对于酒吧,KTV,酒店这样的商户,在晚上八点之后刷虽然不奇怪,但是如果总是只在深夜刷大额,也容易让银行盯上, 而且银行为了做风控一般会把晚上八点以后的交易都算作第二天的,这点如果是急需资金的朋友一定要提前准备。
    3、跨地域刷卡。
    异地刷卡,一是不符合逻辑,二是银行认为可能卡片存在盗刷风险,所以银行风控对异地刷卡是非常敏感的,尤其是跨省使用pos。
    4、在pos上查余额或试密码
    自己的卡怎么会不知道余额和密码呢?难道是有人用伪卡盗刷吗?有朋友卡片比较多,会忘记密码和余额,现在有很多银行官方 APP 就能查账,所以在 pos 上刷卡前一定要确定自己的密码和余额,不要总在破司鸡上输错密码,这样也容易引起风控。
    5、经常使用手刷刷卡
    关于手刷,这类机器尽量搭配大鸡使用,一个月三四次即可,刷的时候斤尽量少刷大额。
    五、刷卡小票,必须要懂的刷卡常识
    1、交易小票至少保留半年以上。尤其是有些用户偶尔会帮别人刷卡, 这种情况一定要确认是本人拿自己的信用卡刷的,而且小票一定要本人签名,现在有些人在pos上刷卡,过段时间又去跟银行说自己没有这笔交易,这时对pos机主来说,小票和签名就是很关键的证据。
    2、pos没出小票,交易就不算成功。(指大pos)
    有时刷卡后会出现破司鸡没出小票,但又收到银行的扣款短信,这种情况其实交易是没有成功的,这笔交易资金会在 48 小时内返回持卡人账户,如果想尽快解决,有两种方法:
    在pos上做一笔查询或者消费交易(任意金额),pos会提示你“自动冲正成功”, 持卡人就会再收到一条扣款已经退回到账的银行提示短信,商户立即结算,钱会马上回到卡中。

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