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打击无证支付,保证资金安全

发布时间:2021-05-26 11:41浏览次数:
最新消息,中国人民银行办公厅发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,整治范围非常广,包括银行业金融机构、非银行支付机构、以及中国银联、农信银资金清算中心、城商行清算中心、同城清算系统运营机构、小额支付系统集中代收付中心运营机构。
 
持证机构自查于今年年底完成,人行分支机构组织检查于明年2月底前完成,人行总行现场督查于明年4月底前完成。2018年6月前,所有的总结与处罚结果出炉。
 
一是无证经营银行卡收单核心业务。
 
以平台对接或“大商户”模式接入持证机构,留存商户结算资金,并自行开展商户资金结算,即所谓“二清”行为;从事银行卡收单商户审核、协议签订、交易处理、资金结算、风险监测、终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务。
 
二是无证经营网络支付业务。
 
采取平台对接或“大商户”模式,即客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户;为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。
 
三是无证经营多用途预付卡发行与受理业务。
 
单用途预付卡擅自扩大应用范围,实现跨法人商户应用;发行与受理跨法人、跨行业、跨地区使用的预付卡(包括电子卡和实体卡)。四是超出《支付业务许可证》规定的业务类型、业务覆盖范围和有效期开展业务。

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